Как рынок земли упростит аграриям доступ к кредитам

Накануне парламентских выборов в Украине активизировались дискуссии относительно введения долгожданного рынка земли. Зато одним из ключевых факторов против рынка часто называют недоступность кредитных ресурсов для фермеров для приобретения земельных участков в случае открытия рынка земли.

В этой дискуссии важно услышать позицию самих банков и их видение того, что сдерживает сотрудничество с аграрным сектором и, в частности, с фермерами по кредитованию. Например, у нас как у банка есть желание работать в направлении развития сельского хозяйства. За прошлый год ОТП Банк заключил около 6 млрд грн новых кредитных соглашений. Около 40% от этой суммы — это финансирование сельского хозяйства и связанных с ним секторов экономики.

Сейчас мы финансируем аграриев, которые имеют объем пашни от 500 га. В том числе, финансирование под залог аграрных расписок. В 2017—2018 годах по этой программе мы подписали около 1 млрд грн кредитных соглашений. Но также есть желание финансировать малых фермеров и увеличивать в целом портфель поддержки аграрного сектора в Украине. А для этого должны быть решены ключевые вопросы, которые сейчас не дают банковскому сектору его наращивать.

Прежде всего речь идет об использовании земли в качестве залога, что, в свою очередь, требует создания рынка земли и, что очень важно, возможности банков в качестве юридических лиц получать право на землю в качестве залогового имущества.

Такой шаг оживит банковское финансирование агросектора сразу по нескольким причинам.

Во-первых, использование земли в качестве залога позволит уменьшить требования регулятора к объему резервов, которые банки должны делать в рамках предоставления каждой ссуды. А это позволит высвободить значительное количество средств, которые можно будет использовать для кредитования аграриев.

Во-вторых, это даст возможность банкам продлить сроки кредитования.

Так, использование земли в качестве залога позволит фермерам получить кредитный ресурс, необходимый им для работы в условиях работы земельного рынка и, в частности, для покупки земли.

Ведь сегодня банкам трудно принимать решения о кредитовании того или иного агрария, когда они работают только с правами аренды земель, причем количество договоров аренды часто велико и каждый договор имеет свой срок. Кроме того, часто возникают ситуации по перерегистрации таких арендных прав. Это не дает банкам возможности оценить, будет ли владеть аграрий этой землей в течение всего периода кредитования, а значит, сможет ли он вернуть кредит. Или принять положительное решение о кредитовании в те сроки, которые ожидают от нас наши клиенты.

Именно поэтому, готовясь к введению рынка земли, который уже был анонсирован и новоизбранным президентом, и руководителем его политической силы, стоит обратить внимание, что именно нужно сделать, чтобы вместе с рынком земли, украинский агросектор и прежде всего фермеры получили достаточное банковское финансирование для своей деятельности.

Мы видим ряд шагов, необходимых для этого.

Во-первых, нужно принять закон об обороте земли, чтобы обеспечить четкие и прозрачные правила игры для всех участников на этом рынке. Нужно открыть реестры, из которых банки смогут быстро получать четкую информацию о том, кто является собственником земли, то на ней работает и тому подобное. Также, чтобы брать землю в залог, нужна четкая процедура взыскания залогового имущества и обеспечения защиты прав кредиторов.

После этого банки смогут сделать свою «домашнюю работу»: разработать внутренние правила относительно залога, квоты, оценки и истории работы с аграрным сектором. И, конечно же, разработать конкретные «продукты» — кредитные программы для финансирования аграрного бизнеса в зависимости от их обращения, земли во владении, продолжительности работы на рынке и тому подобное. Это станет вторым важным шагом для того, чтобы «разблокировать» доступ аграрного сектора, в частности фермерских хозяйств, к финансовым ресурсам после открытия рынка земли.

Наконец такую «домашнюю работу» нужно сделать и самим фермерским хозяйствам: им необходимо научиться готовить прозрачную, понятную для банков отчетность, иметь качественную и достоверную информацию об объемах урожая на этой земле. Без этого даже при условии работы рынка банк не сможет построить экономические модели, чтобы рассчитать риск предоставления каждой ссуды. Со своей стороны банки готовы и будут помогать фермерским хозяйствам с разработкой бизнес-плана, построением cash flow и тому подобное.

Таким образом, вопрос обеспечения аграрного сектора будет достаточным кредитным ресурсом на условиях, которые будут интересовать сельхозпроизводителей, касается работы всех групп стейкхолдеров: государства, банков и самих фермеров. Но начать работу следует именно государствоу, введя четкие, понятные и прозрачные правила функционирования рынка земли, которую можно будет использовать в качестве залога.

Только вместе, поддерживая друг друга, мы сможем развивать экономику Украины. Использование земли в качестве залога поможет реализовать значительный потенциал как агросектора, так и банковского сектора, и получить поступления дополнительных иностранных инвестиций в страну.