Деньги на поле. Обзор финансовых инструментов под посевную — 2024

Авансирование под урожай

Менеджер по продукту финансирования поле.рф Павел Денисюк отмечает, что один из самых востребованных финансовых инструментов в текущих экономических условиях — авансирование под урожай. Эта услуга предоставляется в рамках договора о будущей поставке товаров, согласно которому фермер обязуется поставить определенное количество зерна по среднерыночной цене после его уборки. В отличие от стандартного кредита, авансирование не подразумевает ежемесячных платежей. 

«Сейчас аграриям в срочном порядке необходимы средства на проведение посевных работ. В идеале — чтобы кредитное плечо было без каких-либо ежемесячных платежей. Инструмент авансирования позволяет получить до 250 млн руб. авансом за будущий урожай пшеницы. При этом проценты начисляются за фактическое пользование деньгами. Например, если фермер подписал договор будущей поставки в апреле, авансовыми деньгами решил воспользоваться 1 июля, а поставку совершил 1 сентября, то стоимость урожая будет уменьшена только на сумму процентов, начисленных за два месяца», — поясняет Денисюк.

Полученные средства можно сразу направить на «посевные нужды»: купить удобрения, семена или средства защиты растений, горюче-смазоные материалы (ГСМ) — ограничений по использованию средств нет. Авансирование под урожай не является стандартным кредитом, и, соответственно, не регистрируется в Бюро кредитных историй (БКИ). Это позволяет получить деньги авансом и параллельно отправить заявку на получение дополнительных средств в банке. Кредитная история фермера не будет «перегружена».

Подробнее о том, как работает механизм авансирования, вы можете узнать здесь. 

*Авансирование предоставляется ООО «Деметра Трейдинг».

Рассрочка на покупку товаров сельхозпроизводства

Второй по популярности и финансовой доступности инструмент — рассрочка. От кредита ее отличает более низкая процентная ставка, в большинстве случаев — отсутствие залога, а также скорость сделки. Все товары на платформе поле.рф можно приобрести в рассрочку — от ГСМ и шин для сельхозтехники до семян и удобрений. На выбор доступны предложения от четырех финансовых партнеров: «Сбер», «Мандарин», «Агроинтегратор» и «МаниКапитал». 

«Самая низкая процентная ставка — у рассрочки от финтех платформы «Мандарин»: 1,1–1,3% в месяц. Платформа взаимодействует с крупнейшими банками РФ, однако доступный лимит не такой большой с точки зрения полевых затрат — до 1,2 млн рублей. Рассрочкой от «Мандарин» выгодно воспользоваться, если нужно дозакупиться к посевной. В топе покупок в рассрочку сейчас — ГСМ, удобрения, средства защиты растений семена», — говорит Денисюк.

Средний чек по рассрочке на поле.рф сейчас составляет 1,6 млн рублей. Максимальный лимит у «Сбера» — до 10 млн рублей, а у «Агроинтегратора» и «МаниКапитал» — 20-25 млн рублей. Есть территориальные ограничения. «Мандарин» и «Сбер» работают со всеми субъектами РФ, а «Агроинтегратор» и «МаниКапитал» — только с регионами Центрального федерального округа, Южного федерального округа и Северо-Кавказского федерального округа. 

Также каждый финансовый партнер устанавливает свой максимальный срок по рассрочке. Самая «длинная» рассрочка – до трех лет – у «Мандарин». При этом, как подчеркивает Денисюк, у этой компании самый высокий процент одобрения. 

Еще одно важное преимущество рассрочки в сравнении с кредитами — в скорости выдачи средств. Самая быстрая сделка (от момента подписания договора-оферты до момента оплаты продуктов в рассрочку с учетом одобрения и выдачи рассрочки) на поле.рф заняла не более 5 минут.

«Финансовые менеджеры поле.рф помогают заполнить все документы и сопровождают агрария на всех этапах — от подачи заявки до приобретения товаров», — комментирует Николай Корчагин, руководитель направления финансирования поле.рф.

Сельхозтехника в лизинг

Когда речь заходит о более крупных покупках, в частности о сельхозтехнике, наиболее доступным финансовым инструментом является лизинг. Для роста эффективности агробизнеса необходимо обновлять парк техники современными машинами, и в этом случае поможет лизинг с отсрочкой платежа. 

Платформа поле.рф работает с ведущими лизингодателями — «Росагролизинг», «Сберлизинг», «Интерлизинг», а в декабре 2023 года новым партнером в этом направлении стала компания Fleet Finance (ранее «Джон Дир Файнэншл»). 

«Одно из главных преимуществ лизинга от Fleet Finance — это возможность купить бывшую в употреблении технику (возраст — до 7 лет). Техника многих западных брендов, которым привыкли доверять аграрии, сейчас доступная только в б/у сегменте. Другие компании предоставляют возможность взять в лизинг в основном технику возрастом до 4 лет», — объясняет Павел Денисюк.

Помимо этого, Fleet Finance подходит к работе с аграриями гибко и с пониманием специфики их бизнеса. Платить за технику можно всего один раз в год, или согласовать индивидуальный график платежей, комфортный для хозяйства. Сделка проходит полностью онлайн в личном кабинете клиента на платформе поле.рф. До 80% клиентов получают решение о финансировании в день обращения. Максимальный срок лизинга — 60 месяцев, ставка удорожания — от 12% в год.

Льготные и коммерческие кредиты

Бывают ситуации, когда без кредитного займа не обойтись, даже несмотря на существенное снижение доступности этого финансового инструмента из-за роста ключевой ставки Банка России до 16% годовых. Это привело и к изменению механизма льготного кредитования аграриев. С 2024 года ставка льготных кредитов вместо 5% выросла до 6,8% для приоритетных отраслей агробизнеса и до 10% — для неприоритетных. Как Минсельхоз расставил приоритеты, можно узнать здесь. 

«Финансовые менеджеры поле.рф помогают аграриям в том числе с получением льготных кредитов по линии Минсельхоза РФ. Работаем с такими партнерами, как «ЦентрИнвест банк» и «Сбер». Также доступны коммерческие кредиты по ставке от 19% годовых. Без залога можно получить сумму до 5 млн рублей», — комментирует Денисюк.

Кредитные организации тоже стараются подстраиваться под финансовый цикл агрария. Так, «Агроинтегратор» предлагает займы до 20-25 млн рублей сроком до 12 месяцев с погашением в конце периода, без ежемесячных платежей и с выдачей в течение 5-7 дней. Это удобно, когда деньги нужны к посевной, а расплатиться можно уже после продажи выращенного урожая. Однако у «Агроинтегратора» есть территориальное ограничение — компания работает только с регионами Центрального федерального округа и Южного федерального округа.